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金融保险如何重新建立信任

时间：2020-08-08 08:13 【我要纠错】

智能合约是在去中心化网络中运行的数字化合约，基于if/then逻辑（即“如果发生x，则执行y”）自动执行。智能合约由数据驱动，可信度高、公开透明且防篡改，合约双方都无法对其进行干预，这种新型合约可以替代传统保险合约处理理赔。

数字化：虽然未来保险合约将变成 DAO 模式，但大多数保险合约——特别是商业保险合约，都是需要双方签字确认的法律合约。因此急需开发出人类和机器都能读懂的合约，这种合约也称为李嘉图合约。李嘉图合约不仅能将实体合约电子化，还能快速对所有格式的合约进行修改，并且合约中可以同时存在代码和非代码条款。

OpenLaw 和 Clause（注：其建立了一个名为 Accord Project 的法律模板项目）等初创企业正在开发新的解决方案，将现有法律合约与新型分布式账本技术相结合。

去中心化基础架构：智能合约是在分布式账本（如区块链）上运行和储存的软件程序。合约将分布式账本作为后端技术，可以获得传统后端系统不具备的价值，如高度确定性、防篡改性以及可靠性。

在去中心化的基础架构中，智能合约的维护、执行和交割都是基于数据自动执行的，无须任何人为干预。这种基础架构能提升合约的处理能力，并使其具有储存冗余度和防篡改性，合约双方在执行过程中完全无法干预。

数据驱动：目前保险合约依赖理赔专员人为判断进行理赔，而智能合约则完全依据数据执行，比如基于死亡证明书直接触发寿险理赔。保险智能合约直接由数据驱动将有助于消除信息不对称。触发合约执行的数据由可信实体（如各种物联网设备）产生，因此保险公司可以完全相信其准确性。这将大幅降低人工理赔处理成本，并使感知风险和实际风险的比例接近 1：1。

为了保护用户数据隐私，保险智能合约可以让用户自行选择是否愿意为了获得更多保险产品或更优惠的保费而分享隐私数据。举个例子，用户可以选择分享汽车物联网数据，以获得保费折扣。

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