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什么是信息不对称

时间：2020-08-08 08:13 【我要纠错】

信息不对称是保险业的一大问题，当交易中一方比对手方拥有更多信息时就会产生信息不对称。保险客户对自己个人资产（个人健康、汽车、房产等）的实际价值和现状拥有更多信息。而保险公司所掌握的信息则较少，因此必须依靠保险客户提供的信息来确定其风险状况、保费以及免赔额。

以下几种情况可能会导致保险客户利用这种信息不对称为自己谋取利益。首先，他们会有选择性地与保险公司分享信息，以获得最优惠的保费。其次，由于保险事故发生概率很低，保险客户往往每个月缴纳保费却看不到任何实际的回报。除此之外，保险客户的理赔申请需要获得保险公司审批。综上所述，保险客户很有可能经不住诱惑瞒报信息。

另一方面，保险公司被骗保的事件层出不穷。在美国，除健康险以外的保险诈骗案导致保险公司每年损失约 400 亿美元，并占到总理赔金额的 10%。保险客户通常会夸大有利于自己的个人信息，以获得更低额的保费；他们还会夸大保险事故的严重性，以获得更高额的理赔；有时候甚至还会同一事故多次理赔。保险行业耗费了大量资源打击骗保行为，这也导致保费不断上涨，以负担行政管理、承保、理赔和纠纷解决等成本。

信息不对称导致了保单价格和价值失衡。虽然许多保险客户是诚实的，但保险公司在计算保费基线的时候不得不考虑潜在的骗保行为，因此为了保障利润率必须提高保费。信息不对称还导致承保和理赔流程不仅劳命伤财，还极其复杂繁琐。保费升高，理赔时间延长，这侵害了保险公司与客户之间的信任关系，并使其陷入了一种恶性循环。而这个问题可以用技术来解决。

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